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银行卡账户分类

银行卡账户分类

本文介绍的是「中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知」的个人理解。

介绍

为了防止洗钱以及银行账户安全,央行特地下了个规定:从 2016 年 12 月 1 日起,同一人在同一家银行,只能开立一个 I 类账户,再开新户的,应当办理有限制的 II 类和 III 类账户。

详见中国人民银行文件 [2016] 302 号。

各类别

I 类

以前怎么用还是怎么用。

II 类

可以办理实体卡,也可为电子账户。

支持储蓄存款,投资理财。但是限制消费和缴费,并且向非绑定账户转出资金有限额。

II 类卡需要绑定一张同行的 I 类卡——这张 I 类卡就是绑定账户,只有线上非面对面才需要绑定,而线下面对面不需绑定。

转入及存入现金和消费及取出现金的日累计限额分别为 1 万元,年累计限额分别为 20 万元。

III 类

只能为电子账户,无实体卡片。

支持存款。比 II 类有着更严格的消费和缴费限制,并且向非绑定账户转出资金有限额。

转入及存入现金和消费的日累计限额分别为 5 千元,年累计限额分别为 10 万元,并且账户余额不得大于 1000 元。

使用指导

之前拿到一份中行的安全宣传单,大概就是这样:

建议开一个 I 类和 II 类,I 类平常不要拿出来在身边消费,也不要去 ATM 机上存取款,把这些都交给 II 类卡(就算丢了损失也小)。
III 类则建议只绑定在线支付(比如支付宝、微信支付等),当「在线零钱包」。

收费

每个银行其实都有两个收费项目——一个「小额账户管理费」和一个「实体卡年费」。今年下半年搜集了一下资料,截止目前收费政策是这样的:

年费 小额账户管理费
银行名称 标准卡 联名卡 国际卡 收费价格 免收最低存款 其它
中国银行 ~¥10 ~¥20 ~¥50 ¥3/季 ¥300/日平均 原价¥9/季,现为 2019 年优惠,电子账户免收管理费
中国工商银行 ¥10 不一 ¥10 ¥3/季 ¥300/日平均 电子账户免收管理费
中国建设银行 ¥10 ¥3/季 未有说明 -
中国农业银行 ~¥10 ¥3/季 ¥300/日平均 -
邮政储蓄银行 ~¥10 ¥3/季 ¥100/日平均 -
交通银行 ¥10 ¥3/季 ¥500/日平均 -
招商银行 免费 ¥3/季 ¥10000/日平均 -
浦发银行 免费 ¥3/季 ¥1000/日平均 一年内至少刷卡一次可免

另根据央行指导,在所有银行可以指定一个账户免收小额账户管理费,一般这个账户是 I 类卡。如果没有指定的话建议立即去银行柜台指定。

其它

关闭快捷支付

目前,在六大银行 + 招商银行 & 浦发银行里,只有中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和招商银行可以完全关闭快捷支付。

II 类与 III 类销户

只有招商银行销户不需要去柜面。

浦发银行的特别说明

III 类户就是「极客账户」,但是如果需要微信或支付宝提现的话,需要去柜面核验……很麻烦。

银行卡账户分类.txt · Last modified: 2020/01/18 19:47 (external edit)